50/30/20-sääntö
– helppo budjetointimalli arkeen

Moni kokee budjetoinnin vaikeaksi, koska se mielletään tarkaksi ja rajoittavaksi. 50/30/20-sääntö tarjoaa tähän kevyemmän lähestymistavan. Sen tarkoitus ei ole seurata jokaista euroa, vaan auttaa hahmottamaan, onko rahankäyttö kokonaisuutena tasapainossa.

Sääntö toimii hyvänä lähtökohtana erityisesti silloin, kun budjetointia ei ole aiemmin tullut tehtyä.

Miten 50/30/20-sääntö toimii?

Mallissa kuukausitulot jaetaan kolmeen osaan:

50 % välttämättömiin menoihin, kuten asumiseen, ruokaan ja laskuihin
30 % haluihin ja vapaa-aikaan, kuten viihteeseen ja harrastuksiin
20 % säästöihin ja taloudellisiin tavoitteisiin

Prosenttien idea on antaa nopea yleiskuva rahankäytöstä. Ne eivät ole ehdottomia rajoja, vaan suuntaa antavia.

Esimerkki: 2 500 € kuukausitulot

Jos nettotulosi ovat 2 500 euroa kuukaudessa, jako näyttäisi tältä:

1 250 € välttämättömiin menoihin
750 € vapaa-aikaan ja muihin ei-välttämättömiin kuluihin
500 € säästöihin

Tämä ei tarkoita, että summien pitäisi osua täsmälleen näin. Esimerkki auttaa hahmottamaan mittasuhteita ja sitä, mihin rahat suurin piirtein menevät.

Entä jos 50 % ei riitä asumiseen?

Suomessa asumiskulut vievät monilla selvästi yli puolet tuloista, erityisesti kasvukeskuksissa. Tässä kohtaa 50/30/20-sääntö ei ole epäonnistunut – se vain paljastaa todellisen tilanteen.

Jos välttämättömät menot vievät esimerkiksi 60 % tuloista, malli voidaan mukauttaa. Tärkeintä ei ole prosenttien noudattaminen, vaan se, että tiedät, miten rahankäyttö jakautuu ja missä sinulla on liikkumavaraa.

Kenelle 50/30/20-sääntö sopii?

50/30/20-sääntö sopii hyvin, jos:

haluat yksinkertaisen tavan aloittaa budjetointi
tulosi ovat melko säännölliset
kaipaat kokonaiskuvaa ilman tarkkaa kuluseurantaa

Se ei sovi kaikille sellaisenaan, mutta toimii monelle hyvänä lähtöpisteenä oman talouden jäsentämiseen.

Aloita suuntaa antavasti

50/30/20-säännön suurin hyöty on siinä, että se madaltaa kynnystä aloittaa budjetointi. Prosenttien ei tarvitse olla täsmällisiä, eikä budjetin tarvitse olla valmis yhdellä kertaa.

Kun hahmotat ensin kokonaisuuden, on helpompi tehdä pieniä muutoksia ja löytää omaan arkeen sopiva tasapaino.