Velkojen priorisointi
– missä järjestyksessä velat kannattaa maksaa

Velkojen kanssa eläminen on monille arkipäivää. Kulutusluotot, osamaksut ja luottokortit voivat kertyä vähitellen ilman yhtä selkeää hetkeä, jolloin tilanne tuntuu lähteneen käsistä.

Velkojen priorisointi ei tarkoita äärimmäisiä ratkaisuja tai täydellistä suunnitelmaa. Se tarkoittaa sitä, että teet maksamisesta selkeämpää ja vähemmän kuormittavaa.

Mitä velkojen priorisointi tarkoittaa?

Velkojen priorisointi on päätös siitä, missä järjestyksessä velkoja maksetaan pois. Kun tiedät, mihin keskityt ensin, maksaminen tuntuu hallittavammalta ja etenevältä.

Ilman priorisointia:

rahat jakautuvat tasaisesti joka suuntaan
kokonaisvelka pienenee hitaasti
motivaatio kärsii

Yksi selkeä painopiste tekee etenemisestä näkyvää.

Kaksi yleistä tapaa: lumipallo ja lumivyöry

Velkojen priorisointiin käytetään usein kahta perusmallia. Kumpikaan ei ole “oikea” tai “väärä”.

Lumipallomenetelmä - Velat maksetaan pienimmästä saldosta alkaen.

nopeita onnistumisia
motivaatio kasvaa
korkojen näkökulmasta ei aina edullisin

Lumivyörymenetelmä - Velat maksetaan korkeimman koron mukaan.

vähentää korkokuluja tehokkaammin
vaatii enemmän kärsivällisyyttä
taloudellisesti usein järkevin

Oleellista on valita menetelmä, jota pystyt noudattamaan käytännössä.

Entä asuntolaina?

Asuntolaina on eri asia kuin kulutusvelat. Sillä on usein:

matalampi korko
pidempi aikajänne
eri rooli kokonaisuudessa

Siksi asuntolainaa ei yleensä priorisoida samalla tavalla kuin kulutusvelkoja. Useimmille järkevä lähtökohta on hoitaa kulutusvelat hallintaan ensin ja pitää asuntolaina omana kokonaisuutenaan.

Mistä kannattaa aloittaa käytännössä?

Ensimmäinen askel ei ole maksaminen, vaan näkyvyys. Kun tiedät:

velkojen määrät
korot
kuukausierät

päätösten tekeminen helpottuu huomattavasti.

Tässä kohtaa Budjettilaskuri auttaa hahmottamaan, kuinka paljon rahaa sinulla on realistisesti käytettävissä velkojen lyhentämiseen kuukaudessa.

Rauhallinen eteneminen riittää

Velkojen maksaminen ei ole kilpailu. Kaikki velat eivät häviä hetkessä, eikä niiden tarvitsekaan.

Tärkeintä on:

selkeä järjestys
toistuva maksaminen
armollinen suhtautuminen itseesi